Что такое кредитный договор: как выглядит и из чего состоит?

Каждый второй берет кредит в банке. Чтобы оформить ссуду нужно подписать кредитный договор - это очень важный документ, который содержит все существенные условия займа. Его нужно читать очень внимательно, иначе вы можете взять деньги под высокие проценты или на невыгодных условиях. А в случае просрочки по платежам, вам начислят штрафы и пени. Также пройдите по ссылке и вы узнаете, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов.

Понятие и виды кредитного договора

Кредитный договор – это двустороннее соглашение между банком и заемщиком, о выдаче денежных средств последнему на определённых условиях.

Квалифицируют документ по следующим признакам:

• Срок действия (Краткосрочный - до 12 месяцев; долгосрочный - свыше года);
• Нецелевой (Денежные средства предоставляются на любые нужды) или целевой (Финансы даются на определённую покупку за приобретение которой заемщик должен отчитаться);
• Рублёвый (Средства выдаются в национальной валюте РФ) или валютный (Доллар, евро и т.д.);
• Субъект (Физическое или юридическое лицо, которое будет оформлять на себя займ);
• По обеспеченности (Налагается обременение на определённое имущество или без обеспечительного имущества).

Условия

В договоре в обязательном порядке должны содержаться основные и второстепенные условия.

Существенные условия

Они едины для всех банков. Содержат в себе следующую информацию:

• Реквизиты сторон;
• Сумма долга. Указывается цифрами и прописью;
• Срок действия (Месяцы, годы и т.д., четко прописывается количество);
• Процентная ставка;
• Цель кредитования.

Справка! При оформлении целевого займа, клиент должен предоставить в банк отчёт об использовании денежных средств по назначению.

Иные пункты договора

Условия прописываются в зависимости от конкретной ситуации. Сюда может относиться: график протежей, штрафные санкции за нарушение сроков, дополнительные услуги, которые предоставляют банк, права и обязанности сторон и иное.

Важно! Перед подписанием кредитного договора, заемщик должен внимательно прочитать все условия кредитования. Если клиента что-то не устроит, он имеет право отказаться.

Структура

Законодатель не закрепил чёткой структуры данного документа, поэтому каждый банк предлагает клиентам свой вариант, там практически везде эта форма одинаковая.

В самом начале указывается наименование документа – кредитный договор, дальше идут реквизиты сторон, затем объект соглашения и размер денежных средств, которые выдают заемщику.

Затем уже указываются: процентная ставка, сроки погашения, целевое использование. И уже после этого прописываются права и обязанности сторон, их ответственность друг перед другом.
Основным условием банка является предоставление клиенту денежной суммы, а клиент в свою очередь обязан выплатить вашу указанную сумму на условиях определённых в соглашении.

Обеспечение возвратности – данный пункт включается для того, чтобы стимулировать физическое лицо или юридическое лицо вернуть взятую ссуду. Это может быть: залог, страхование поручитель и так далее.
Если стороны согласны со всеми моментами, то они подписывают соглашение.

Нарушение договора

Если клиент в срок не возвращает денежные средства, или допускает просрочки по платежам, то к нему могут быть применены штрафные санкции или иные меры наказания. Также если лицо распорядилось денежными средствами не по их целевому назначению, к нему тоже применится наказание.

Ответственность кредитора

Даже в отношении банка могут быть приняты меры наказания. В основном это касается нарушения условий кредитования, или неправомерный отказ выдаче денежных средств.

Справка! Нарушение со стороны банка встречаются редко, потому что кредиторы сами составляют договор и знают все его особенности. Если такое произошло, то чаще всего спор решается мирным путём и уже через суд.

Расторжение соглашения

В одностороннем порядке можно расторгнуть договор, однако для этого нужны существенные основания. Стороны могут по обоюдному согласию принять решение о прекращении действия данного документа, или путём подачи заявления в суд.

Заемщик может требовать о расторжении договора в следующих случаях:

• Полная выплата долга;
• Изменение обстоятельств (Потеря работы, болезнь и т.д.);
• Банк нарушил условия.

Кредитор вправе расторгнуть документ в случае:

• Наличия просрочек;
• Несоблюдение существенных условий.

Данный документ заключается в простой письменной форме и регулирует правоотношения между субъектами. Он содержит все условия кредитования, с которыми заемщик должен внимательно ознакомиться. Если вы мельком прочитали или не поняли суть, это грозит вам в дальнейшем возникновением сложностей при выплате долга.